Представим ситуацию, в которую к сожалению может попасть каждый из нас. Вас уволили, бизнес не приносит дохода, финансовое положение ухудшилось. А на вас «висит» кредит. Вы понимаете, что сейчас погашать его возможности нет, и становитесь должником банка. Банки делят должников на два типа: те у которых просрочка по кредиту произошла недавно, и те кто злостно уклоняется от выплат. Конечно, отношение к первым и вторым заемщикам различается.
Рассмотрим первую ситуацию. У вас нет дохода, в данный момент погасить кредит не можете. Тогда, можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке выплат. Если задолженность растянулась не больше, чем на 60 дней, то есть шанс, что банк пойдет на уступки.
Условия отсрочки могут быть разными:
- Полное освобождение должника от обязательств по займу на определенный период. Это время заемщик не выплачивает ни остаток кредита, ни проценты. Вариант выгоден для клиента, но для банковской организации нет, ведь средства для кредита были позаимствованы с депозитных счетов других людей, перед ними банк остался должником.
- Частичное погашение. Банк временно снижает процентную ставку по кредиту, из-за чего размер ежемесячного платежа уменьшается. Минусы для клиента: срок погашения кредита увеличится, за счет этого итоговая сумма выплаты по займу станет больше.
- Пролонгирование: уменьшенные процентные ставки по кредиту, увеличивается срок выплат. Сумма выплаты по займу становится больше и в этом случае. Если кредит был взят в иностранной валюте, банк может предложить конвертацию в рубли. По рублевым кредитам процентная ставка выше, но пересчет долга при изменении курсовых разниц заемщика не коснется.
Вторая ситуация: выплаты просрочены, прошло больше 60 дней, заемщик хочет рассчитаться по долгам полностью. Надеяться, что банк пойдет на уступки, не стоит. Первое, что делать в таком случае: запросить выписку по кредиту для того, чтобы узнать размер долга.
В выписке будет видно, какая начислена сумма штрафов, комиссий и процентов по кредиту. Выписку следует внимательно просмотреть, если что-то не понятно, попросить сотрудников банка объяснить.
Если заемщик нашел в выписке суммы, которые кредитор не имел права взимать, то он может потребовать изменить условия погашения долга. Банк отказал?
Просите письменный отказ с ним можно будет обратиться в суд. При наличии письменного отказа банка удовлетворить претензии, а также документов, подтверждающих ухудшение материального положения должника, можно добиться принудительного снижения суммы займа.
Если же в выписке все в порядке, следует погашать весь долг сразу. В противном случае банк будет считать, что выплачена сумма штрафов и комиссий, и «тело» кредита не уменьшат.
